Bonifico Istantaneo 2023: cos’è, come funziona, quanto costa

Aggiornato il 18 Settembre 2023

Vediamo come funziona il nuovo Bonifico Istantaneo 2023 bancario, quali sono i costi dell’operazione e quali banche aderiscono all’accordo europeo  al fine di comprendere quando può essere utile in situazioni dove è necessario avere immediata prova dell’avvenuto accredito di denaro sul proprio conto corrente in caso di transazioni ovvero vendite di qualsiasi tipologia di bene per cui auto, cellulari, fabbricati, transazioni o anche qualsiasi altra transazione.

Il mondo dei trasferimenti di denaro ha subito una trasformazione epocale con l’introduzione del bonifico istantaneo. In questo articolo, esploreremo tutto ciò che c’è da sapere su questa innovativa modalità di trasferimento di fondi, in particolare:

• come funziona il bonifico istantaneo
• quali sono i costi del bonifico bancario immediato
• quali i limiti e come richiedere un bonifico istantaneo
• come funziona l’instant payment

Che cos’è il Bonifico Istantaneo?

Il bonifico istantaneo è un metodo di trasferimento di denaro, introdotto nel 2017, che consente di inviare fondi da un conto bancario all’altro in modo praticamente istantaneo. A differenza dei tradizionali bonifici bancari, che possono richiedere giorni per essere elaborati, il bonifico istantaneo o instant payment (pagamento immediato) offre una velocità senza precedenti, con il trasferimento della somma che viene effettuato in tempo reale.

Il bonifico istantaneo è un servizio disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, giorni festivi inclusi. Al momento l’instant payment è soggetto ad un limite di importo pari a € 100.000 (centomila euro), limite esteso a partire dal primo luglio 2019 (in precedenza era 15.000€).

Come funziona l’Instant Payment

Il processo di un bonifico istantaneo è semplice e veloce. Di solito, avviene attraverso la tua banca o un’applicazione di pagamento e prevede i seguenti step

1. Avvio del Bonifico: Accedi al tuo conto bancario online o all’applicazione di pagamento e seleziona l’opzione “Bonifico Istantaneo”.
2. Inserimento dei Dettagli: Inserisci i dettagli del destinatario, compreso il suo nome, il numero di conto e l’importo che desideri trasferire.
3. Conferma e Autorizzazione: Verifica i dettagli del bonifico e conferma l’operazione. Potrebbe essere necessario inserire un codice di sicurezza o utilizzare l’autenticazione a due fattori per confermare l’operazione.
4. Invio Istantaneo: Una volta confermato, il denaro viene trasferito istantaneamente al conto del destinatario.

Per effettuare un bonifico istantaneo è necessario prima di tutto assicurarsi che il proprio fornitore di servizi di pagamento aderisca al servizio: in Italia, al 16 marzo 2022, sono oltre 280 i fornitori aderenti.

Seconda importante premessa per l’instant payment è che vale solo per l’area SEPA. e ha un limite di importo.

Così come per il classico bonifico ordinario occorre disporre dei seguenti dati del beneficiario per poter eseguire il trasferimento:

• IBAN (con le sue caratteristiche numeriche ed alfa numeriche prestabilite)
• Intestazione del beneficiario
• Importo
• data dell’operazione

Quali banche offrono il servizio instant payment

Di seguito è riportato un elenco non esaustivo di banche in cui è possibile effettuare un Bonifico Immediato:

• ABN AMRO Bank
• COME SEB Pank
• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria
• Banca Patrimoni Sella
• Banca Sella S.p.A.
• Banca BMP zero costi per il bonifico istantaneo
• Banca Sella Holding SpA
• Banco de Sabadell
• Bankia S.A.
• CaixaBank
• ERSTE Group Bank AG
• Intesa Sanpaolo SpA
• Latvijas Banka – Bank of Latvia
• Lietuvos Bankas – Banca di Lituania
• Raiffeisen Bank International AG
• Raiffeisenlandesbank Oberösterreich
• UniCredit Bank AG (HypoVereinsbank)
• UniCredit S.p.A.
• UBI Banca zero costi per il bonifico istantaneo
• Banco Verso
• BNL

Quanto costa un bonifico istantaneo?

I costi di commissione per il bonifico istantaneo variano a seconda dell’istituto bancario al quale vi appoggiate: nel caso di Unicredit il costo del bonifico istantaneo è pari a 2,50€; Banca Sella ha un costo di 2,30€, mentre Intesa San Paolo ha un costo pari a un bonifico ordinario più lo 0,04% dell’importo trasferito, con una commissione minima di 0,60€ e una commissione massima di 20€.

Proseguendo nell’analisi delle commissioni, troviamo Widiba con un costo di 1,50 euro e Fineco che applica uno 0,20% sull’importo, in una forbice tra 0,85 e 2,95 euro. Nel caso di MPS i costi dei bonifici immediati variano a seconda della transazione: entro 5.000 euro, il costo è di 1 euro, fino a 15.000€, il costo della commissione è invece di 2€.

Naturalmente vi invito sempre a verificare eventuali aggiornamenti con i prospetti informativi e le condizioni bancarie accordate da ciascun istituto di credito.

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Vantaggi del Bonifico Istantaneo

Ora che sappiamo come funziona il bonifico istantaneo, esaminiamo i suoi vantaggi:

• Velocità Sorprendente: Il principale vantaggio del bonifico istantaneo è la sua velocità. Non dovrai più aspettare giorni per vedere i tuoi soldi raggiungere il destinatario. È perfetto per situazioni in cui è necessario inviare denaro con urgenza.
• Sicurezza Avanzata: I bonifici istantanei sono altamente sicuri e utilizzano misure di crittografia avanzate per proteggere le tue transazioni. Puoi effettuare trasferimenti in tutta tranquillità.
• Disponibilità 24/7: A differenza delle banche tradizionali con orari limitati, il bonifico istantaneo è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Puoi inviare denaro quando ti è più comodo, anche durante i giorni festivi.
• Trasparenza: Tutte le informazioni sul tuo bonifico istantaneo, comprese le commissioni applicate, sono chiaramente visualizzate prima di confermare l’operazione. Non ci saranno sorprese sgradevoli.